Tasso di accumulo

Cos’è il tasso di accumulo?

Il tasso di accumulo è il cuore di ogni programma fedeltà: definisce quanto “guadagni” per ogni acquisto che fai con la tua carta o app. Tuttavia, questa percentuale può variare tantissimo tra un programma e l’altro, e capire qual è il migliore per le tue abitudini di spesa è fondamentale.

Per esempio, un programma potrebbe offrire 1 punto ogni 2€ spesi, mentre un altro ti dà 1 punto per ogni euro. La differenza sembra minima, ma su una spesa annuale di 5.000€ si traduce in 2.500 punti contro 5.000 punti: praticamente il doppio. Insomma, il tasso di accumulo è ciò che determina quanto velocemente puoi arrivare al premio o allo sconto che desideri.

Come funziona nella pratica

Ogni programma ha il suo tasso di accumulo. Guarda che succede con alcuni esempi reali:

Revolut RevPoints

Con il piano Standard accumuli 1 punto ogni 3€ spesi, ma se passi a Premium o Metal il tasso di accumulo sale fino a 1 punto ogni 1€ (o anche meno con Ultra). Questo significa che con una spesa mensile di 600€, un utente Standard accumula 200 punti, mentre un utente Premium ne accumula 600. Di conseguenza, capire il tasso di accumulo ti aiuta a valutare se ha senso pagare un canone premium per il programma fedeltà.

Carte fedeltà supermercati

Esselunga, per esempio, dal 2025 ha cambiato il suo sistema da 2 punti ogni euro (dopo una soglia di 5€) a 1 punto per euro senza soglia minima. Per chi fa la spesa settimanale da 100€, questo ha significato passare da 190 punti per spesa a soli 100 punti: un calo del 47%. Pertanto, monitorare i cambiamenti nel tasso di accumulo ti permette di capire se il programma è ancora conveniente o se è meglio spostarsi su un’altra insegna.

Carte di credito cashback

Molte carte offrono cashback diretto invece di punti. Inoltre, il tasso di accumulo qui si misura in percentuale: 1% vuol dire che per ogni 100€ spesi ti tornano indietro 1€. Ci sono carte che arrivano anche al 2-3% su categorie specifiche, ma attenzione ai limiti mensili di accumulo (spesso tra 200€ e 280€ al mese massimo).

La mia esperienza con il tasso di accumulo

Accumulare punti, cashback e convertirli successivamente è sempre conveniente. Molto spesso ci si concentra sull’andare a cercare quell’app bancaria o quel broker che dà più cashback o più punti. Nella mia esperienza ho imparato questo: concentrati sul cosa puoi convertire con quei punti. La vera strategia delle banche per fregarti sta nella conversione. Esempio Amex: puoi convertire in miglia aeree, il che può sembrarti conveniente… ma ti dico una cosa, molto spesso ci sono viaggi che neanche vai ad effettuare o compagnie aeree che non sceglieresti mai. C’è tanto marketing. Scegli per esempio app che ti fanno convertire anche con applicazioni che usi tutti i giorni tipo Ryanair o Amazon per esempio. Revolut è una di queste!

Come valutare un tasso di accumulo conveniente

Non basta guardare il numero di punti: devi capire quanto valgono davvero. Ecco come:

• Calcola il valore per punto: dividi il valore del premio per i punti richiesti. Esempio: buono da 20€ con 2.000 punti = 0,01€ per punto
• Confronta con altre opzioni: se un altro programma offre 0,015€ per punto, è più conveniente anche se il tasso di accumulo è più basso
• Considera i tuoi consumi: se spendi molto in una categoria specifica (es. carburante), cerca programmi con tassi di accumulo più alti su quella categoria
• Verifica la facilità di conversione: alcuni programmi ti fanno accumulare velocemente ma poi richiedono procedure complicate per il riscatto

Differenza tra tasso di accumulo e tasso di conversione

Questi due termini vengono spesso confusi, ma sono concetti diversi:

• Tasso di accumulo: quanti punti guadagni per ogni euro speso (es. 1 punto ogni 2€)
• Tasso di conversione: quanto vale ogni punto quando lo converti in premio (es. 1.000 punti = 5€ di sconto)

Un programma ideale ha entrambi alti: accumuli velocemente e il valore dei punti è buono. Tuttavia, molti programmi giocano su uno dei due: ti fanno accumulare tanti punti ma poi il valore di conversione è basso, oppure offrono ottimi premi ma con tassi di accumulo lentissimi.