Fineco: Guida Completa 2026 – Costi, Funzioni e Promo

Cos’è Fineco e Perché Sceglierla nel 2026

Fineco Bank è una delle banche più complete e innovative del panorama italiano, capace di unire in un’unica piattaforma banking tradizionale, investimenti e trading avanzato. Fondata nel 1999, è stata una delle prime banche digitali italiane e oggi conta oltre 1,5 milioni di clienti.

La caratteristica distintiva di Fineco è la possibilità di gestire tutte le operazioni finanziarie da un solo posto: conto corrente per le spese quotidiane, portafoglio investimenti per far crescere i risparmi, e piattaforma trading per chi vuole operare sui mercati. Non serve più avere tre conti diversi in tre banche diverse.

Fineco appartiene al gruppo Unicredit dal 2008, il che garantisce solidità finanziaria e accesso a una rete bancaria capillare. Nel 2014 è stata quotata alla Borsa di Milano, diventando la prima banca italiana indipendente quotata. La regolamentazione è affidata alla Banca d’Italia e i depositi sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000€. Per tutti i dettagli ufficiali su costi e condizioni, puoi consultare i fogli informativi di Fineco.

Come Attivare la Promo 40 Ordini Gratis + 12 Mesi Senza Canone

La promozione attualmente attiva su Fineco è una delle più vantaggiose del settore bancario italiano. Con il codice promozionale TRD040-AA ottieni benefici importanti che possono farti risparmiare nel primo anno di utilizzo.

I 40 ordini gratuiti ti permettono di comprare e vendere azioni, ETF e altri strumenti finanziari senza pagare commissioni per i primi 6 mesi. Considerando che un ordine su azioni italiane costa normalmente 2,95€ e su azioni USA 12,95$, il risparmio può essere significativo se sfrutti tutti gli ordini disponibili.

I 12 mesi senza canone sono validi anche se hai più di 30 anni. Normalmente il canone trimestrale è di 11,85€ (3,95€ al mese), quindi risparmi circa 48€ nel primo anno. Dopo i 12 mesi, se non vuoi pagare il canone, basta rispettare una delle condizioni di azzeramento che trovi nella sezione dedicata più avanti.

Quanto Costa Davvero Mantenere un Conto Fineco

La struttura dei costi di Fineco è trasparente e prevede diverse fasce in base all’età e alle condizioni del conto. Il canone base è di 3,95€ al mese (47,40€ annui), addebitato trimestralmente, ma esistono molteplici modi per azzerarlo completamente. Puoi verificare tutti i costi aggiornati nella documentazione ufficiale Fineco.

Se hai meno di 30 anni e ti iscrivi tramite il link promozionale con codice TRD040-AA, il conto è completamente gratuito senza alcuna condizione da rispettare. Questa gratuità resta valida fino al compimento dei 30 anni. Per i conti cointestati, la gratuità under 30 si applica solo se tutti gli intestatari soddisfano la condizione anagrafica.

Se hai più di 30 anni, il canone mensile di 3,95€ può essere azzerato in diversi modi. Le condizioni sono flessibili e permettono di scegliere quella più adatta alla propria situazione. Inoltre, i nuovi correntisti che aprono il conto nel 2026 ricevono automaticamente 12 mesi di canone gratuito oltre al mese di apertura.

Un aspetto importante: se apri solo il conto trading o solo il conto investimenti, senza attivare il conto corrente, il canone è sempre azzerato per tutti, indipendentemente dall’età. Questo rende Fineco particolarmente competitiva per chi cerca solo un broker per investire e ha già un conto corrente principale presso un’altra banca.

Condizioni di Azzeramento del Canone: Tutte le Opzioni

Fineco offre molteplici modalità per azzerare completamente il canone mensile di 3,95€. Basta soddisfare anche una sola di queste condizioni per non pagare nulla. Lo sconto viene calcolato su base mensile e l’importo massimo dello sconto è pari a 3,95€.

Per quanto riguarda l’accredito stipendio, lo sconto viene riconosciuto anche con un movimento continuativo in entrata superiore a 1.500€ per almeno tre mesi consecutivi. Tuttavia, sono esclusi dal conteggio i bonifici provenienti da SGR, SICAV e assicurazioni.

Se raggiungi la soglia di 40.000€ di risparmio gestito entro il terzo mese dall’apertura, Fineco storna anche gli eventuali canoni già pagati nei due mesi precedenti. Questa è una condizione particolarmente vantaggiosa per chi trasferisce un portafoglio esistente.

La condizione dei 48 ordini trading annui funziona in modo cumulativo: una volta raggiunti, la gratuità è garantita dal mese del raggiungimento fino alla fine dell’anno solare. Lo stesso meccanismo si applica per il fondo pensione con versamenti ≥ 1.000€ annui.

I Tre Tipi di Conto: Banking, Trading e Investimenti

Fineco ti permette di aprire tre tipologie di conto separate, ciascuna con funzionalità specifiche. Puoi attivarle tutte insieme oppure scegliere solo quella che ti serve. Questa flessibilità è uno dei punti di forza che distingue Fineco dalle banche tradizionali.

Il conto corrente (Banking) include tutti i servizi bancari standard: IBAN italiano per ricevere bonifici e stipendio, carte di debito e credito, bonifici nazionali e internazionali, domiciliazione bollette, pagamento F24 e tributi, ricariche telefoniche. È il conto che sostituisce completamente una banca tradizionale, con il vantaggio di costi più bassi e un’app molto più moderna.

Il conto trading è dedicato agli investitori attivi che vogliono comprare e vendere azioni, ETF, opzioni, futures, CFD e altri derivati. Include piattaforme avanzate come PowerDesk per l’analisi tecnica e l’operatività veloce. È la scelta perfetta per chi vuole fare trading intraday o comunque operare frequentemente sui mercati finanziari. Inoltre, come abbiamo visto, aprendo solo il conto trading il canone è sempre gratuito.

Il conto investimenti è pensato per costruire portafogli di lungo periodo con ETF, fondi comuni, obbligazioni e azioni. Non include strumenti complessi come opzioni o futures, ma offre tutto ciò che serve per investire in modo semplice ed efficace. È ideale per chi vuole far crescere i risparmi nel tempo senza fare trading speculativo.

L’App Mobile: Tutte le Funzioni in Tasca

L’applicazione mobile di Fineco è disponibile gratuitamente per iOS e Android ed è stata progettata per offrire un’esperienza completa senza bisogno di accedere al computer. L’interfaccia è intuitiva e divisa in quattro sezioni principali accessibili dal menu inferiore: Conto, Mercati, Portafoglio e Menù.

Nella sezione Conto trovi una dashboard completa con il riepilogo della tua situazione finanziaria. Un grafico a torta colorato ti mostra immediatamente come è distribuito il tuo patrimonio tra liquidità e investimenti. Puoi vedere il saldo disponibile, i movimenti recenti categorizzati automaticamente, e accedere velocemente a tutte le operazioni bancarie.

La sezione Mercati ti permette di seguire in tempo reale l’andamento dei principali indici mondiali, delle azioni che ti interessano e delle criptovalute. Puoi creare liste personalizzate di preferiti, impostare alert di prezzo e accedere ai grafici dettagliati. È perfetta per tenere d’occhio i tuoi investimenti anche quando sei in movimento.

Nel Portafoglio visualizzi tutti i tuoi investimenti attivi con il rendimento aggiornato in tempo reale. Vedi quanto hai guadagnato o perso su ogni singolo titolo, la performance complessiva del portafoglio e puoi accedere rapidamente alle funzioni di acquisto e vendita. La visualizzazione grafica rende tutto immediatamente comprensibile anche per chi è alle prime armi.

Il Menù raccoglie tutti i servizi bancari e le impostazioni: bonifici nazionali e internazionali, ricariche telefoniche, pagamento bollette e F24, gestione carte, sicurezza e preferenze. Una funzione molto comoda è la possibilità di condividere il tuo IBAN con un semplice tap, perfetto quando qualcuno deve inviarti un bonifico.

Quale Carta Scegliere: Guida Completa ai Costi

Fineco offre diverse tipologie di carte di pagamento, ciascuna con caratteristiche e costi specifici. Scegliere quella giusta può farti risparmiare decine di euro all’anno, quindi è importante capire le differenze prima di attivare una carta che magari non sfrutterai mai completamente.

La carta di debito standard a 9,95€ all’anno è la scelta migliore per la maggior parte degli utenti. Ti permette di prelevare gratuitamente presso tutti gli sportelli Unicredit e Fineco (ma solo sopra i 100€, altrimenti paghi il 2% di commissione), fare acquisti online e nei negozi fisici, e hai limiti giornalieri più che sufficienti per l’uso quotidiano.

La carta di credito costa 19,95€ all’anno e ti dà accesso a un plafond per pagamenti posticipati. Il saldo viene addebitato il mese successivo, permettendoti di dilazionare le spese. È utile se vuoi tenere separati i movimenti del mese e pagarli tutti insieme, oppure se hai necessità di liquidità temporanea senza toccare il conto.

La Fineco Gold World a 70€ annui include vantaggi premium come accesso gratuito a oltre 1.000 lounge aeroportuali nel mondo, assicurazioni viaggio complete, assistenza medica h24 all’estero e limiti di spesa molto più alti. Ha senso solo se viaggi frequentemente in aereo, altrimenti il costo non è giustificato.

Conto Deposito: Far Fruttare la Liquidità Inutilizzata

Il conto deposito di Fineco ti permette di ottenere interessi sulla liquidità che tieni parcheggiata sul conto e che non stai utilizzando nell’immediato. È una soluzione sicura per far rendere il fondo emergenza o i risparmi che vuoi mantenere disponibili ma che nel frattempo possono fruttare qualcosa.

I tassi di interesse variano in base alle condizioni di mercato e alla durata del vincolo che scegli. Fineco offre sia depositi liberi (svincolabili in qualsiasi momento senza penali) che depositi vincolati a 6, 12, 18 o 24 mesi con tassi progressivamente più alti. Ad esempio, su 10.000€ vincolati per 6 mesi potresti ottenere circa 90-100€ di interessi lordi.

Gli interessi vengono calcolati giornalmente e accreditati alla scadenza del vincolo o mensilmente per i depositi liberi. La tassazione è del 26% sugli interessi maturati, applicata automaticamente da Fineco in regime amministrato, quindi non devi fare nulla nella dichiarazione dei redditi.

Il conto deposito è garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000€, esattamente come il conto corrente. Questo significa che anche in caso di fallimento della banca, i tuoi soldi sono protetti. È quindi una soluzione a rischio zero, perfetta per quella parte di patrimonio che vuoi tenere liquida ma non completamente ferma.

Bonifici, Pagamenti e Operazioni Bancarie

Uno dei vantaggi più apprezzati di Fineco è la gratuità totale dei bonifici nazionali. Non importa l’importo che devi trasferire: 50€ o 50.000€, il costo è sempre zero. Molte banche tradizionali fanno pagare 1-2€ per ogni bonifico, quindi se ne fai 20 al mese risparmi già 40€ mensili solo su questo servizio.

I bonifici istantanei sono disponibili verso molte banche italiane e permettono di trasferire denaro in pochi secondi invece che nei classici 1-2 giorni lavorativi. Il servizio è gratuito e funziona anche nei weekend e giorni festivi. Puoi impostare limiti personalizzati per i bonifici istantanei dalle preferenze di sicurezza.

Per i bonifici SEPA verso altri paesi dell’Unione Europea, Fineco applica una commissione di 2€ per operazione. Non sono istantanei e richiedono 1-3 giorni lavorativi. Per bonifici extra-SEPA (ad esempio verso USA, UK, Svizzera) i costi sono più alti e variano in base al paese di destinazione.

Fineco permette anche di pagare bollettini, MAV, RAV, PagoPA e F24 direttamente dalla piattaforma. Ogni operazione costa 1,50€, ma è comunque più comodo che andare alle poste. La funzione più utile è il “richiamo F24”: se devi pagare le stesse tasse ogni trimestre, richiami il modulo precedente, aggiorni gli importi e invii in 2 minuti.

Investire in ETF e Azioni: La Piattaforma Completa

La piattaforma di investimento di Fineco offre accesso a migliaia di strumenti finanziari: ETF, azioni italiane e internazionali, obbligazioni, certificati, fondi comuni e persino ETP su criptovalute. Puoi costruire un portafoglio diversificato completamente personalizzato in base ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio.

Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono il cuore degli investimenti per chi vuole costruire un portafoglio di lungo periodo. Sono fondi quotati in borsa che replicano indici di mercato come l’S&P 500, il MSCI World o obbligazioni globali. Costano pochissimo in termini di commissioni di gestione (lo 0,1-0,5% annuo) e ti permettono di diversificare su centinaia o migliaia di aziende con un singolo strumento.

Su Fineco trovi ETF di tutti i principali emittenti: iShares, Vanguard, Xtrackers, Amundi, Invesco. Puoi filtrare per categoria (azionari, obbligazionari, materie prime), per area geografica (Europa, USA, Emergenti), per valuta e per tipo di replica. Ogni ETF ha una scheda dettagliata con grafico storico, composizione del portafoglio, costi e documentazione ufficiale.

Per comprare un ETF o un’azione, clicchi sul titolo che ti interessa, selezioni “Compra” e inserisci la quantità di quote o l’importo in euro che vuoi investire. Puoi scegliere tra ordine a mercato (eseguito immediatamente al prezzo corrente) o ordine limitato (eseguito solo se il prezzo raggiunge la soglia che hai impostato).

La fiscalità degli investimenti è gestita automaticamente da Fineco in regime amministrato. Questo significa che quando vendi un titolo in guadagno, Fineco calcola e paga per te il 26% di capital gain. Tu non devi fare nulla nella dichiarazione dei redditi. L’imposta di bollo sul dossier titoli è dello 0,2% annuo sul valore degli investimenti sopra i 5.000€, con un minimo di 34,20€ all’anno.

Piano Replay: Il PAC Automatico su ETF

Il Piano Replay è la funzione di Fineco per creare piani di accumulo automatici su ETF. In pratica programmi la piattaforma a comprare automaticamente un certo ETF ogni mese, il 1° o il 15° del mese, senza che tu debba fare nulla. È la strategia perfetta per costruire un portafoglio nel tempo sfruttando il dollar cost averaging.

Per attivare un Piano Replay, vai nella sezione ETF, selezioni l’ETF che vuoi accumulare (ad esempio un ETF MSCI World) e clicchi su “Piano d’accumulo”. Puoi scegliere se investire un importo fisso mensile (esempio 200€ al mese) oppure un numero fisso di quote. La maggior parte degli investitori sceglie l’importo fisso perché è più semplice da pianificare.

La vera magia del Piano Replay è per gli under 30: è completamente gratuito. Zero commissioni su ogni acquisto mensile. Questo significa che se hai 25 anni e vuoi investire 150€ al mese in un ETF, puoi farlo senza pagare nemmeno un centesimo di commissioni. Considerando che un ordine ETF costa normalmente 2,95€, risparmi 35,40€ all’anno.

Puoi attivare più Piani Replay contemporaneamente su ETF diversi. Ad esempio, potresti investire 200€ al mese su un ETF azionario globale e 100€ su un ETF obbligazionario per bilanciare il portafoglio. Il sistema esegue automaticamente gli acquisti alla data stabilita, e tu puoi monitorare l’andamento dalla sezione Portafoglio.

Sicurezza: Il Tuo Denaro è Davvero Protetto?

Fineco Bank è una banca italiana regolamentata e vigilata dalla Banca d’Italia e dalla Banca Centrale Europea. È iscritta al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) che garantisce i depositi fino a 100.000€ per cliente in caso di fallimento della banca. Questo è lo stesso livello di protezione di tutte le banche europee.

Per quanto riguarda gli investimenti, i titoli che acquisti tramite Fineco (azioni, ETF, obbligazioni) sono registrati a tuo nome e segregati dal patrimonio della banca. Questo significa che anche se Fineco dovesse fallire, i tuoi investimenti restano tuoi e possono essere trasferiti a un altro broker senza problemi.

La sicurezza informatica è gestita con protocolli avanzati: autenticazione a due fattori obbligatoria per operazioni sensibili, login con impronta digitale o riconoscimento facciale sull’app mobile, notifiche push immediate per ogni movimento sul conto, possibilità di bloccare/sbloccare le carte istantaneamente dall’app.

In caso di operazioni sospette o non autorizzate, Fineco offre assistenza telefonica h24 per bloccare immediatamente il conto e avviare le verifiche. Il numero verde è gratuito e sempre raggiungibile. Per problemi meno urgenti, puoi usare la chat in-app che risponde in pochi minuti durante gli orari di ufficio.